Emprestar dinheiro a empresas

Saiba como emprestar dinheiro a empresas e obter juros. Forma alternativa de rentabilizar poupanças, fazendo empréstimos directos a empresas portuguesas

A ideia de emprestar dinheiro a empresas não é nova, existem várias formas de obter rendimento através de financiamento às empresas. A forma mais conhecida é através do investimento em obrigações da empresa, títulos de dívida, normalmente apenas disponível para as grandes empresas.

Também se podem realizar empréstimos directamente, aqui pode-se financiar pequenas empresas. As taxas de juro podem ser muito agradáveis mas o risco que se enfrenta é elevado. Geralmente os financiadores das pequenas e médias empresas são os sócios. Só em casos muito pontuais existe o financiamento por particulares a pequenas empresas. Este era um cenário que era muito comum no passado.

Em 2015 surgiu no mercado português uma plataforma de empréstimos colectivos a empresas. O conceito de negócio é o peer-to-peer ou crowdlending (pessoas emprestando dinheiro). Criando um meio que permite investidores particulares investirem directamente na dívida das PMEs portuguesas. Sendo também uma forma das empresas obterem financiamento através de investidores particulares. Pode dizer-se que é bom para todos.

Eu coloquei lá algum dinheiro no ano passado para ver como funcionava e para ver se era interessante do ponto de visto do retorno.

A Raize

A plataforma que surgiu no mercado chama-se Raize, fundada por 3 empreendedores (Afonso Eça, José Maria Rego, António Marques), é um conceito interessante. É uma bolsa de empréstimos particulares a empresas. Sendo uma alternativa de financiamento para as pequenas e médias empresas de Portugal e uma alternativa de investimento para aforradores e investidores.

A Raize Serviços de Gestão, S.A. (Raize Pagamentos) é uma instituição de pagamentos autorizada e supervisionada pelo Banco de Portugal

A Raize  ganhou o prémio de Startup do ano em 2015 (Prémio Navegantes 2015) e também foi runner-up do Prémio Inovação NOS.

É uma plataforma muito bem construída, simples e fácil de investir.

Como funcionam os empréstimos

É relativamente fácil utilizar a plataforma, muito intuitiva. Talvez o processo mais moroso seja carregar a conta, pois é necessário enviar comprovativo de identidade, após enviar o comprovativo de transferência de capital. O que se compreende perfeitamente.

O investidor escolhe as empresas a que quer emprestar dinheiro, através do mercado. Funciona com leilão de taxa de juro.

Cada investidor pode investir de 20€ a 2495€ por empréstimo/empresa.

A devolução do capital é o oposto do pagamento de um crédito, algo pouco visto nos produtos financeiros. Assim todos os meses recebe parte do capital investido e o juro correspondente a esse período.

Como vamos fazendo alguns empréstimos por semana, pode demorar algum tempo até utilizar o saldo (o capital) todo. Depois é só ir aplicando à medida que se recebe. Existe a necessidade de visitar a plataforma uma vez por semana. A menos que se invista através de um mecanismo automático Tracker da Bolsa (que eu ainda não utilizei).

Estratégias de investimento

Sendo este um investimento com algum risco associado, diria que é possível dissipar muito do risco com a diversificação. Imaginando que se investe 5000€, se aplicarmos 50€ por crédito e/ou empresa, ficamos com 100 contratos. Será pouco provável que todas as empresas não paguem. A questão do risco é abordado mais à frente.

O essencial da minha estratégia foi a diversificação, comecei a emprestar 20€ por empresa, depois de me familiarizar com a plataforma passei para 50€ por empréstimo. Actualmente tenho 759,43€ divididos por 24 empresas.

Risco do Investimento

Quando se investe em dívida de empresas existe sempre um risco, o risco no limite é perder todo o capital investido. Mas continua a estar exposto ao risco do incumprimento por parte das empresas, no entanto, a boa notícia é que esse risco pode ser reduzido, ou até bastante reduzido, caso utilizemos uma estratégia de investimento diversificada.

Neste tipo de investimento, o rendimento está sempre relacionado com o risco da empresa não conseguir devolver o dinheiro. Ou seja, caso a empresa entre em dificuldades ou insolvência poderá não recuperar o capital investido.

De salientar que ainda não houve nenhuma empresa a falhar os compromissos (no entanto já houve atrasos no pagamento das prestações).

A Raize tem uma política de selecção das empresas a quem proporciona a oportunidade de financiamento através da sua plataforma bem construída. Apenas empresas com mais de 2 anos  e sem dívidas ao Estado e sem problemas com entidades bancárias podem usufruir do seu serviço de financiamento.

Rentabilidade

A rentabilidade do investimento é algo que motiva a investir, em todos os empréstimos concedidos a taxa de juro situa-se nos 6,88%. É um nível agradável de retorno. Não podemos comprar a rentabilidade deste produto com outro directamente. Apenas se podem comprar produtos semelhantes.

Esta é uma oportunidade para diversificar poupanças nos dias que correm e uma boa estratégia é diversificar. Diria para não colocar mais de 10% das poupanças neste produto ou plataforma. Cada vez mais sou apologista de diversificar,  não vá alguma coisa correr mal ;-)

Investir não acarreta custo para o investidor, a plataforma cobra 3% às empresas que se financiam através da plataforma.

As plataformas de empréstimos particulares são uma tendência de futuro e decerto irão surgir mais no futuro, tal como já existem noutros países.

Inscreva-se na Raize e veja como é a plataforma por si

Pesquisa do blog